Funds投資家、冬のボーナス「7割超が投資に充当を予定」〜不満は、「物価高」「税金・社会保険料負担」が「働きに見合っていない」を上回る〜

固定利回り投資の資産運用サービス「Funds（ファンズ）」を運営するファンズ株式会社（本社：東京都渋谷区、代表取締役CEO：藤田雄一郎、以下 当社）は、Fundsの投資家2,860名を対象に、2025年冬のボーナスに関する意識調査を実施しました。

【調査結果サマリー】

インフレが進行し、実質賃金が低下する中、資産形成層であるFunds投資家のボーナスに対する意識と行動を調査したところ、以下の結果が明らかになりました。

インフレが進行し、実質賃金が低下する中、資産形成層であるFunds投資家のボーナスに対する意識と行動を調査したところ、以下の結果が明らかになりました。

▶︎約75%がボーナスの主な使い道として「資産形成（投資）」を予定しており、そのうち約4人に1人がボーナスの「50%程度」を投資に回す
▶︎30代の約半数（49.3%）がボーナス額に不満。住宅ローン・子育て世代の経済的プレッシャーが顕著。不満理由は「物価高」「税・社会保険料負担」が上位で手取り減少への危機感が投資行動を後押し
▶︎50代の投資意向率が最高（79.3%）で、老後資金への意識の高まりを示唆

＜調査概要＞
●調査期間：2025年11月24日～2025年11月30日
●調査対象：Fundsメルマガ登録者
●調査方法：インターネット調査
●有効回答数：2,860名
※本調査結果を引用される際は、「Funds調べ」とご明記ください。

1. Funds投資家の74.2%がボーナスを「投資」に充当予定、50%以上を回す層も約半数に

「ボーナスの主な使い道として、資産形成（投資）を予定していますか？」という問いに対し、74.2%が「はい」と回答しました。これは、一般的な消費者を対象とした調査と比較しても高い水準であり、Funds投資家層の資産形成に対する意識の高さを示しています。

ボーナスの主な使い道として、資産形成（投資）を予定していますか？

さらに、投資に充てる予定の割合を尋ねたところ、「50%程度」が25.8%で最多となり、「100%（全額）」の5.2%を含め、50%以上を投資に充当する層は約47%に上りました。

ボーナスのうち、どの程度を資産形成（投資）に充てる予定ですか？

投資以外の主な使い道としては、「貯金・預金」（51.0%）、「旅行・レジャー」（39.7%）が続きました。

資産形成（投資）以外のボーナスの主な使い道は何を予定していますか？

＜深掘り分析：ボーナス支給額別・年代別の投資意向＞
ボーナス支給額別に分析すると、支給額が高いほど投資意向率も高い傾向が明確になりました。500万円以上の層（85.7%）と50万円未満の層（61.8%）では約24ポイントの差が生じています。
年代別では、50代が79.3%で最も高く、老後資金への意識の高まりが背景にあると考えられます。一方、20代は70.2%と相対的に低いものの、7割以上が投資を予定しており、若年層においても高い資産形成意識が確認されました。

2. ボーナス支給額への不満、30代が最多。理由は「物価高」、次いで「税・社会保険料」に

ボーナス支給予定額について「不満」「どちらかというと不満」と回答した層は計46.5%。その理由として、「物価高で生活が苦しい」（50.9%）に次いで、「税金・社会保険料の負担が大きい」（49.4%）が「自分の働きに見合っていない」（46.3%）を上回りました。

冬のボーナス支給予定額について、満足していますか？

満足していない理由はなぜですか？

＜深掘り分析：年代別のボーナス不満率＞
年代別に不満率を分析したところ、30代が49.3%で最も高く、約半数が不満を抱えていることが判明しました。住宅ローンや子育て費用など支出が増加する一方、給与水準がまだ上昇途上にある30代特有の経済的プレッシャーが背景にあると考えられます。

＜投資家の声：ボーナスへの不満理由（フリーコメントより抜粋）＞
・「介護職の為、そもそも給料自体が安いから」（会社員 20代）
・「60歳を過ぎて大幅に減額されその後増額されることが無いため」（会社員 60代）
・「業績がいいのにそれに見合わない支給額だから」（会社員 40代）
・「基本給が安くて手当が多いため、ボーナスが少ない」（会社員 30代）

3. 物価高騰（インフレ）はボーナスの使い道に明確な影響

「最近の物価高騰（インフレ）は、今回のボーナスの「使い道」の決定に影響を与えましたか？」という問いに対し、50.2%が「はい」と回答しました。

最近の物価高騰（インフレ）は、今回のボーナスの「使い道」の決定に影響を与えましたか？

この結果は、家計防衛意識が高まっている状況を裏付けており、回答者の多くが、単なる消費ではなく、インフレに負けないための「投資」や、安全資産としての「貯金・預金」といった、実生活を守るための使い道を選択していることが推測されます。

【Fundsへの投資意向について】
投資を予定している回答者のうち、41.4%が今回のボーナスで「Funds」への初回投資もしくは追加投資を検討していると回答しました。Fundsを選ぶ理由としては、「値動きがなく安定的な利回りを得られる」（72.7%）が圧倒的多数となり、投資における「安定性」と「手軽さ」を重視する投資家ニーズが確認されました。

今回のボーナスで、「Funds」への初回投資もしくは追加投資を検討していますか？

「Funds」への初回投資もしくは追加投資を検討している理由はなぜですか？