マンション購入者の平均年齢は？世代別のメリット・デメリットや注意点を解説

「マンションは何歳で購入するのが一般的？」「自分の年齢で買うのは早い？」などの悩みを持つ方は少なくありません。

マンション購入は人生における大きな決断のため、タイミングは重要です。

購入に最適な年齢は、個人のライフステージによって異なりますが、平均的には30代後半の方が多い傾向があります。

本記事では、マンション購入の平均年齢や借入額の平均、それぞれの年代で物件を所有するメリットやデメリットなどを解説します。

自身に最適なタイミングでマンションを購入したい方は、ぜひ参考にしてください。

マンション購入者の平均年齢

マンション購入者の平均年齢は、はじめて購入する一次取得者と住み替えで購入する二次取得者で異なります。

まずは、マンション購入者の平均年齢を一次取得者と二次取得者に分け、それぞれの傾向を解説します。

一次取得者の平均年齢

国土交通省の「令和5年度住宅市場動向調査」によれば、新築マンションの一次取得者は30代がもっとも多く、全体の51.0%を占めています。

30代後半では、次の理由からマンションの購入が多いといわれています。

• 年収が安定しローン審査に通りやすくなる
• 子どものために住環境を整えたいと考える
• 返済期間を35年ローンで確保しやすい

一方で、近年は20代後半〜30代前半での購入も増加傾向にあります。

低金利環境や共働き世帯の増加により、早めに資産形成を始めたいと考える人が増えていることが考えられます。

二次取得者の平均年齢

二次取得した物件が中古のマンションであれば、平均58.3歳の方が購入しており、老後を見据えて移り住んでいることがわかります。

50代から60代のマンション購入は、多くがライフステージの変化による次の目的によるものです。

たとえば、子どもが独立して現在の間取りが広すぎる、老後を見据えて病院や駅に近い物件を購入するなどが主な理由です。

戸建てであればリフォームや建て替えができますが、マンションは専有部分以外の手入れや個人での建て替えができないため、住み替えを選択する方が一定数いるのでしょう。

マンション購入時の住宅ローン利用に年齢制限はある？

マンションの購入を検討する際、住宅ローンに年齢制限があるのか気になる方もいるでしょう。

住宅ローンに関して、年齢が関係してくるのかや、平均返済期間などを解説します。

住宅ローンの返済期間は35年が平均

住宅ローンの返済期間は、一般的に35年するケースが一般的です。

長期にわたる返済を前提としているため、通常は完済時の年齢に上限が設けられており、多くの金融機関の設定は、80歳未満です。

そのため、80歳から35年を逆算した44歳から45歳あたりが、最長期間で住宅ローンを組むための実質的な限界年齢といえます。

年齢が高くなると審査に通りにくくなる

申し込み時の年齢が高くなるにつれて、次の理由から収入の減少が懸念され、住宅ローンの審査に通りにくくなる傾向があります。

• 定年退職
• 健康リスクの増加

住宅ローンを組む際には、一般的に万が一に備えて団体信用生命保険に加入します。

しかし、健康状態によっては加入できず、結果として融資を利用できない可能性があります。

住宅ローンの平均返済期間

国土交通省の「令和5年度住宅市場動向調査」によると、中古マンションの住宅ローンの平均返済期間は29.0年です。

実際の返済期間が契約年数よりも短い理由は、借入時に35年の最長期間で契約した場合でも、多くの方が繰り上げ返済を利用しているためと考えられます。

ボーナスや一時的な収入を返済に充てることで当初の予定よりも早く完済し、余裕を持って老後の資金計画を立てられます。

マンション購入者の住宅ローン借入額の平均

マンション購入者の住宅ローン利用状況について、次の2点から解説します。

• 住宅ローン利用者の割合
• 住宅ローンの平均借入額

それぞれ詳しく解説します。

住宅ローン利用者の割合

国土交通省の「令和5年度住宅市場動向調査」によれば、分譲マンションを購入した世帯の約54.8%の方が住宅ローンを利用しています。

また、住宅ローンの完済年齢や返済負担を考慮し、30代〜40代の世代を中心にローンを組むケースが一般的です。

返済期間は30年以上の長期ローンが一般的で、購入者のライフプランと深く関わっています。

住宅ローンの平均借入額

分譲マンション購入者が実際に借り入れている住宅ローンの平均額は次のとおりです。

• 分譲集合住宅（新築マンション）：約2,670万円
• 中古集合住宅（中古マンション）：約1,516万円

上記は頭金と自己資金を差し引いた実際の借入額の平均であり、物件価格や地域差によって変動します。

一般的に新築マンションのほうが価格は高く、借入額も大きくなる傾向です。

なお、年間のローン返済額を世帯年収で割った割合を示す返済負担率は、一般的に20％～25％程度に抑えることが安全とされています。

返済負担率が高くなると、生活に余裕がなくなり、万が一の収入減や支出増に弱くなるリスクがあるため注意が必要です。

マンション購入者の平均年収や貯蓄額

ここでは、マンション購入を検討する上で気になる方が多い、年収や貯蓄額の目安について解説します。

平均的な数字を参考に、自身の状況と照らし合わせてみましょう。

マンション購入者の平均年収

国土交通省の「令和5年度住宅市場動向調査」では、はじめて分譲マンション購入する方の世帯年収の平均は840万円でした。

ただし、平均の世帯年収はあくまで目安で、一番多いのは年収400〜600万円の方で、21.8％です。

共働き世帯であれば、ペアローンや収支合算などを活用して、マンションを購入できるケースもあるでしょう。

マンション購入者の平均貯蓄額

マンション購入者の貯蓄統計は調査ごとに異なりますが、一般的には数百万円〜1,000万円以上の貯蓄を有している世帯が多いといわれています。

マンション購入時には物件価格だけでなく、各種税金や手数料などの諸費用が現金で必要になるため、物件価格の1割程度の現金が必要です。

また、マンション購入の諸費用に加えて、生活防衛資金や教育費も必要となるため、慎重に資金計画を立てる必要があります。

【年代別】マンションを購入するメリット・デメリット

年代ごとに、マンションを購入するメリットとデメリットを解説します。

マンションの購入を検討している方は、ぜひ参考にしてください。

20代で購入するメリット・デメリット

20代でマンションを購入するメリットとデメリットは、次のとおりです。

メリット	デメリット
・住宅ローンを長期間組める ・老後の住居費を抑えられる ・将来的に売却・住み替えの選択肢が多い	・年収が低く借入可能額が限られる ・転勤やライフプラン変更の可能性が高い ・貯蓄が少ない場合、頭金が十分に用意できない

20代は収入が伸びる可能性が高いため、将来の昇給を見込んだ資金計画が立てやすいことも強みです。

ただし、ライフプランが変更した場合に対応しにくいため、将来の売却や賃貸を視野に入れた資産価値のある物件選びが重要です。

30代で購入するメリット・デメリット

30代でマンションを購入するメリットとデメリットは、次のとおりです。

メリット	デメリット
・年収安定により住宅ローン審査に通りやすい ・具体的な資金計画が立てやすい ・35年ローンも無理なく組みやすい	・教育費や車購入など支出が増えやすい ・ペアローンにはリスクもある

30代はマンション購入のボリュームゾーンで、一次取得者が最も多い年代であり、収入と将来設計のバランスが取りやすい時期といえます。

ただし、将来のライフイベントを見据えた無理のない返済負担率の意識が重要です。

40代で購入するメリット・デメリット

40代でマンションを購入するメリットとデメリットは、次のとおりです。

メリット	デメリット
・収入・貯金が多く頭金を用意しやすい ・間取り選びで失敗しにくい	・35年ローンを組むと完済年齢が高くなる ・返済期間が短くなると月々の返済額が高くなる

40代はこれまでの貯蓄により自己資金に余裕があり、希望する条件の物件を選びやすい傾向です。

ただし、老後資金への影響を考慮する必要があり、頭金を多めに入れる、繰上げ返済をおこなうなど、慎重に資金計画を立てる必要があります。

50代で購入するメリット・デメリット

50代でのマンション購入のメリット・デメリットは、次のとおりです。

メリット	デメリット
・貯蓄が十分にある場合、ローン依存度を下げられる ・老後を見据えた選択ができる	・住宅ローン審査が厳しくなる ・退職後の返済リスクが高い ・医療費・介護費とのバランスを考慮する必要がある

50代の方の多くは子育てが一段落し、夫婦の老後に向けた理想の住環境を整えられることがメリットです。

ただし、住宅ローンの借入期間が短くなり、毎月の返済額が高くなりやすく、医療費・介護などとのバランスも考慮しなければなりません。

退職金を返済に充てるか手元に残すかなど、高度な資金計画の判断が必要です。

60代以上で購入するメリット・デメリット

60代以上でマンションを購入するメリットとデメリットは、次のとおりです。

メリット	デメリット
・現金購入であれば金利リスクがない ・利便性の高いエリアへ住み替えやすい ・住居を確保できる	・住宅ローンは原則難しい ・手元資金が不動産に固定されやすい ・相続や資産承継を考慮する必要がある

60代は賃貸の審査が通りにくくなるため、マンションの購入によって住居の心配が不要になる点がメリットです。

一方で、健康上の理由や年齢制限により、住宅ローンを組むことが難しいため、現金での一括購入が基本となります。

購入後の管理費や修繕積立金などの継続的な維持費が、年金生活を圧迫しないよう、老後資金を減らしすぎないことが重要です。

マンションを購入する際の注意点

ここでは、マンションを購入するにあたり、年代ごとに気をつけるべきポイントを解説します。

自身の年代の注意点を把握し、マンション購入に役立ててください。

20代の場合

20代でのマンション購入では、次の点に注意しましょう。

• 身の丈に合った借入額を設定する
• 資産性の高い物件を選ぶ

住宅ローンは長期返済が可能な一方、将来の収入減少や病気などの不測の事態も想定する必要があります。

年収が今後上昇する前提で無理なローンを組むことはやめましょう。

また、万が一住み替えが必要になっても売却しやすい、資産性の高い物件を選ぶことも大切です。

30～40代の場合

30代から40代でのマンション購入の注意点は、次のとおりです。

• 教育費と資金のバランスを考える
• 共働き前提の返済計画のリスクを理解する
• 将来的な住み替えの可能性を考慮する

30代から40代でのマンション購入は、住宅ローンの負担が教育費と重なるケースも多いため、資金のバランス調整が重要です。

ペアローンや共働き前提で借入額を増やすケースでは、どちらかの収入が減った場合のシミュレーションを必ずおこないましょう。

また、将来売却する可能性を考え、需要の高い間取りやエリアを選ぶことが資産価値維持につながります。

50代以上の場合

50代以上でのマンション購入は、次の点に注意が必要です。

• 退職後の収入減少を考慮する
• 医療・介護費との資金バランスを考える
• 住宅ローン完済時年齢を確認する

50代は老後の生活資金を圧迫しないよう、無理のないキャッシュフローを維持することに注意が必要です。

とくに中古マンションを購入する場合、将来的に修繕積立金が大幅に値上がりするリスクがあります。

購入前にマンションの長期修繕計画や過去の工事履歴を確認し、定年退職後の限られた収入でも維持費を支払い続けられるかを確認してください。

また、住宅ローンは完済年齢を必ずチェックし、可能な限り定年退職前に完済できる計画を立てましょう。

マンション購入時の年齢に関するよくある質問

マンション購入と年齢にまつわるよくある次の質問にお答えします。

• 独身でマンション購入する方の平均年齢は？
• 高齢者でもマンションを購入できる？
• マンションを購入して後悔するケースとは？

同じ疑問を持つ方は、ぜひ参考にしてください。

独身でマンション購入する方の平均年齢は？

独身でマンションを購入する方の平均年齢は、男女ともに30代後半から40代が多い傾向にあります。

30代後半から40代は仕事や収入が安定し、一人暮らしの家賃を毎月払い続けることに疑問を感じ始める方が多いと考えられます。

将来の生活への安心感を得るための実物資産の形成として、購入を決断する方が増える時期といえるでしょう。

高齢者でもマンションを購入できる？

高齢者であってもマンションを購入すること自体は十分に可能です。

ただし、住宅ローンの利用には厳しい年齢制限や健康状態の審査があるため、手持ちの資金による現金一括購入が現実的な選択肢となります。

老後の生活を考慮し、室内がバリアフリー化されているか、病院やスーパーへのアクセスがよいかなど、老後の生活を考慮した物件選ぶが大切です。

マンションを購入して後悔するケースとは？

身の丈に合わない予算でローンを組む、将来の売却を想定せずに資産価値の低い物件を選ぶなどの場合に後悔するケースが多く見られます。

将来の収入減少を想定せずに限界まで借り入れると、毎月の返済が生活を苦しめる恐れがあります。

マンションを購入する際は、年齢ごとのリスクを理解し、それに備えた計画を立てることが大切です。

まとめ

本記事では、マンション購入と年齢の関係について、平均年齢や住宅ローンの制限、年代ごとのメリットや注意点を解説しました。

購入の適齢期は一人ひとりの状況で異なりますが、老後の生活を守るためには完済年齢を見据えた無理のない資金計画が不可欠です。

また、将来の売却や住み替えも視野に入れた、資産価値の高い物件選びも重要です。

ぜひ不動産投資の知見を持つ専門家である当サイトの情報を参考に、後悔の無いマンション購入のための計画を立てましょう。

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