※お客様への分配は、借り手からの利払い・返済に連動し、当ファンドで集めた資金で行う事業の成否とは直接連動しません。以下の内容は事業理解の参考としてご確認ください。

東証プライム市場に上場するマネーフォワード社（証券コード：3994）は、SaaS×Fintech領域において、主に個人向け家計簿・資産管理アプリや法人向けバックオフィスクラウドソリューションなどを展開しています。

事業は以下の4つのドメインに区分されています。

• 法人向けバックオフィスSaaS、SaaSマーケティング支援を提供する「Money Forward Businessドメイン」（以下、Businessドメイン）

• 個人向けサービスを提供する「Money Forward Homeドメイン」（以下、Homeドメイン）

• 金融機関向けにサービス開発を行う「Money Forward Xドメイン」（以下、Xドメイン）

• 新たな金融ソリューションを提供する「Money Forward Financeドメイン」（以下、Financeドメイン）

マネーフォワード社の主力サービス

マネーフォワード社は、各ドメインにおいて共通コアテクノロジーをベースに多岐にわたるサービスを提供しています。その中でも主力は、Homeドメインの中心サービスである「マネーフォワード ME」、Businessドメインの中心サービスである「マネーフォワード クラウド」です。

個人向け家計簿・資産管理アプリ「マネーフォワード ME」

「マネーフォワード ME」は、基本的な機能を無料で提供し、一部の機能を有料で提供するフリーミアムモデルの個人向け家計簿・資産管理アプリです。これにより利用者は、銀行、クレジットカード、証券、保険、年金、各種ポイントなど、 お金に関する情報を連携させ、一元的に管理できます。

上記画像に記載している「アプリ利用率」の調査概要は以下の通りです。

■調査委託先：株式会社マクロミル ■調査期間：2021年10月11日～2021年10月12日 ■調査手法：インターネットリサーチ ■回答者：20代〜60代の家計簿アプリ利用者 1,034名

アプリには、さまざまな機能があり、複数の口座残高を一括で管理できたり、取引履歴を食費や光熱費等のカテゴリに自動で分類・グラフ化し家計簿を作成できたりします。

また、月額または年額制のプレミアムサービスでは、現金や株式投資など、総資産の内訳やそれぞれの推移をグラフで把握できるほか、投資状況を銘柄ごとで詳細が分かる「資産詳細画面」などの上位機能が提供されています。

バックオフィスSaaS「マネーフォワード クラウド」

「マネーフォワード クラウド」は、バックオフィスに関する様々なデータを連携し、経理や人事労務における作業を効率化する事業者向けSaaS型サービスプラットフォームです。経理・財務領域にとどまらず、人事労務、法務、情報システム領域の機能も取り揃え、個人事業主や中小企業、中堅企業・エンタープライズ企業に導入されています。

また、サービス間でデータを連携したり、銀行口座の入出金データやクレジットカードの情報などを自動で収集・記録できたりするため、バックオフィス業務の効率化を図れます。

2021年11月期の業績は、売上高15,632百万円（前期比38.1%増）、SaaS ARR（年間経常収益＝注）11,227百万円（同33％増）でした。直近5年間における平均売上成長率は59%の上昇を記録しています。

営業損失は1,062百万円（前期の赤字額は2,804百万円）、同社が経営指標として重視しているEBITDA（営業利益+償却費+営業費用に含まれる税金費用+株式報酬費用）は429百万円の黒字でした（前期は1,956百万円の赤字）。

2021年11月期に海外募集により315億円の資金調達を実施し、同期末の現預金残高は約360億円となっています。

（注）SaaS ARRは、1年間において継続的に得られる、サブスクリプションビジネス等からもたらされる売上のことを指します。各期末時点におけるHomeドメイン、Businessドメイン、Xドメイン、FinanceドメインのMRR（月間経常収益）を12倍して算出されています。

複数事業の運営によるシナジー創出に注力

今回ファンドで集められた資金は、マネーフォワード社の更なる成長に向けた事業資金に充てられます。マネーフォワード社は、今後の成長に向けて、「Businessドメインへの戦略的な投資」「事業ドメイン間のシナジー創出」「既存のアセットを活用した新たな事業 / プロダクトの開発」「規律あるM&A戦略の遂行」の4つを戦略に掲げています。

マネーフォワード社は特に「複数事業の運営によるシナジー創出」に注力しています。事業ドメイン間のシナジー創出を図るため、「マネーフォワード ME」を継続的に改善したり、金融機関の法人顧客向けDX（デジタルトランスフォーメーション）ソリューションを強化したりするなど、顧客へのサービス拡充を推進しています。

また、改正電子帳簿保存法の施行、2023年10月からのインボイス制度導入といった法的整備によって、バックオフィスのクラウド化ニーズの増加も見込まれています。

本ファンドに50万円以上投資された方の中から抽選で100名様に、「マネーフォワード ME プレミアムサービスクーポン1年分」（以下、本優待）を進呈いたします。優待の獲得には条件がありますので、以下に記載する内容をよくご確認の上、ご利用ください。

本優待の獲得条件

• 本ファンドに50万円以上の投資の上、後日ファンズ社から送信する応募フォームよりエントリーされた「マネーフォワード ME」の無料会員の方

• 本優待のエントリーには「マネーフォワード ME」の無料会員登録が必要となります。会員登録がお済みでない方はマネーフォワード ME公式サイト（※マネーフォワード社のサイトに移動します。）から事前に会員登録をお願いいたします。

利用条件

• 本優待の応募フォームは、2022年10月下旬ごろに、本ファンドに50万円以上をご投資いただいた方へ、ファンズ社からFundsご登録のメールアドレス宛に送付いたします。エントリー期限は同年10月末を予定しています。

• 「マネーフォワード ME」に無料会員登録のうえ、応募フォームよりエントリーいただいた方を対象に抽選を実施いたします。

• 厳正な抽選のうえ当選者を決定し、「マネーフォワード ME」のご登録メールアドレス宛てに本優待を送付いたします。

本優待の対象外となる方

下記に該当する場合は本優待の対象外となります。予めご了承ください。

• 2022年11月上旬の抽選時点で「マネーフォワード ME」を退会している場合

• 2022年11月上旬の抽選時点で既に「マネーフォワード ME」プレミアム会員である場合

• 本優待への応募時点で既に「マネーフォワード ME」プレミアム会員である場合

• 応募フォームのご入力内容に不備がある場合

注意事項

• Funds優待の譲渡や転売はご遠慮ください。

• 当選者の発表は本優待の送付をもって代えさせていただきます。

マネーフォワード社は、資金調達チャネルの多様化、投資家とのコミュニケーション強化を図るためにFundsにご参画いただきました。投資家の皆様へのメッセージをこちらのページに掲載しています。ぜひご確認ください。

マネーフォワードは「お金を前へ。人生をもっと前へ。」をミッションに、利用者数1,330万人を超えるお金の見える化アプリ「マネーフォワード ME」やバックオフィスSaaS「マネーフォワードクラウド」など ...

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このファンド特有のリスク

• マネーフォワード社の事業を制限するような法規制、景気動向の変化等により、同社の事業が想定通りに進まなかった場合、同社の業績に影響を及ぼし、予定された利払いがなされず、また、元本の返済がなされないリスクがあります。そのような場合、お客様の出資した元本額が欠損する場合があります。

このファンド特有の注意事項

• 当ファンドを組成するファンズ・レンディング社は、当社の100%子会社です。
• クーリング・オフ制度の適用はありません。
• 運用開始までの資金を預金にて分別管理します。
• 決算期ごとにファンド報告書を発行します。

Fundsで取り扱うファンド共通の注意事項

• Fundsでは、お客様専用デポジット口座に入金する際の各金融機関が定める振込手数料以外の手数料はかかりません。詳しくは、こちらの記事をご確認ください。
• 目標金額に達しなかった場合や超過した場合の扱いについては、こちらの記事をご確認ください。
• Fundsで取り扱うファンドは元本を保証するものではありません。
• Fundsで取り扱う貸付ファンドでは、借り手が期限前に借入金の返済を行うことができます。この場合ファンドも早期償還となり、借入期間が短くなることで借り手の利息支払額が軽減される結果、配当金も当初予定額を下回る可能性があります。
• 本ページに掲載された財務情報は、原則として当ファンド公開時点で公表済みの確定した直近の通期決算に基づいています。上場企業であるなどの理由により、ファンド公開日以降に新たな財務情報が公表される場合がありますが、当該情報は各企業のWebサイトや開示システム（EDINETやTDnetなど）をお客様ご自身でご確認ください。
• 本ページに掲載された過去実績の数値は、お客様の将来における運用成果などをお約束するものではありません。
• 当社は、ファンド組成企業から入手した資料の調査等を行い、財務状況、事業計画の内容及び資金使途等の項目について審査を実施しております。審査の結果、当ファンドの取扱いが承認されております。
• 投資のお申し込みに際しては、ファンドの詳細やリスク説明、重要事項説明書などをよくお読みになり、内容について十分にご理解いただき、投資判断はお客様ご自身にて行っていただきますようお願いいたします。