五常・アンド・カンパニー マイクロファイナンスファンド#6

五常・アンド・カンパニー株式会社
五常・アンド・カンパニー株式会社
運用中

投資受付金額

200,000,000円/200,000,000円

五常・アンド・カンパニー マイクロファイナンスファンド#6
100%
投資申込み
先着

投資申込の前に取引書面の内容を
必ずご確認ください。

基本情報

ファンドの条件

予定利回り
(年率・税引前)
2.50%
予定運用期間
18ヶ月

2023/2/62024/7/31*予定

募集金額
200,000,000円
元本償還方法
満期一括
利益配当方法
毎四半期
担保・保証
担保なし保証なし
最低成立金額
30,000,000円
資金使途
下記参照

ファンドの条件の定義

投資申込方法

募集方式

ファンド予約対象

ファンド予約対象

抽選募集なし

抽選募集なし

先着募集あり

先着募集あり

  • 抽選募集:このファンドでは抽選は実施しません。
  • 先着募集:2023/1/18 10:00 〜 2023/1/30 6:00で投資申込を受け付けます。

決済方法

Fundsデポジット口座

Fundsデポジット口座

  • 当ファンドへの投資申込にはお客様専用のFundsデポジット口座をご利用いただきます。
  • 投資申込前もしくは投資申込後所定の入金期限日までに、投資に必要な金額をデポジット口座にお振り込みください。入金方法の詳細はこちらのページをご確認ください。

スケジュール

2023/1/18 10:00

先着募集 募集開始

2023/1/30 6:00

先着募集 募集終了

2023/2/6

運用開始日

利息が発生する期間

2024/7/31

運用終了日(予定)

2024/8/23

最終分配日(予定)

企業情報

参加企業

参加企業の詳細はこちらのよくあるご質問をご確認ください。

五常・アンド・カンパニー株式会社

五常・アンド・カンパニー株式会社

未上場

company performance summaryこの企業の実績

運用終了ファンド数

2

正常償還率

100%

正常償還率とは

ファンドの枠組み

投資家
投資家
投資
分配
ファンド組成企業

ファンズ・レンディング

未上場

ファンズ・レンディング
貸付
利払い
返済
借り手

五常・アンド・カンパニー

未上場

五常・アンド・カンパニー

その他の企業

ファンズ・オペレーション合同会社

地位移転ビークル

ファンズ・オペレーション合同会社

未上場

ファンドの資金使途

※お客様への分配は、借り手からの利払い・返済に連動し、当ファンドで集めた資金で行う事業の成否とは直接連動しません。以下の内容は事業理解の参考としてご確認ください。

このファンドで集めた資金は

五常・アンド・カンパニー社のマイクロファイナンス事業を含む一般事業資金に利用します

マイクロファイナンスを展開する五常・アンド・カンパニー社

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五常・アンド・カンパニー社は2014年7月の創業以来、グループ会社を通じ、途上国において主に中小零細事業者向け小口金融サービス(マイクロファイナンス)を展開するホールディングカンパニーです。

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代表の慎泰俊さん=後列左端=と現地の顧客たち(提供:五常・アンド・カンパニー社)

融資残高は日本円で1,000億円超

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五常・アンド・カンパニー社は各国のグループ会社を通じて、途上国の低所得者層向けに融資、預金、送金といった金融サービスを提供しています。

ビジネスモデルは、五常・アンド・カンパニー社の子会社・関係会社である現地の金融事業者(グループ会社)が各種金融サービスを提供し、各社が利息・手数料収入を得る仕組みとなっています。五常・アンド・カンパニー社は各グループ会社の会計利益を取り込みつつ、一部では配当や経営指導の対価を受け取っています。

2022年9月時点で、インド・カンボジア・スリランカ・ミャンマー・タジキスタンに約8,500人のグループ従業員を擁し、借り手となる顧客数は130万人、融資残高は7.0億ドルで、日本円で1,000億円超(1ドル=145円で換算)となっています。2017年度からの5年間の営業収益の年平均成長率は104%となっています。

コロナ禍でも貸倒率は“低水準”

五常・アンド・カンパニー社の顧客130万人は、金融インフラが不十分な途上国に暮らす個人事業主や中小の零細企業で、その9割以上は女性であり、8割以上が大都市から離れた郊外で暮らしています。

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融資を受けて事業を展開する女性たち(提供:五常・アンド・カンパニー社)

COVID‑19影響下でも貸倒率1.5%以下で推移

マイクロファイナンス事業における貸倒率(※)は2014年の創業以来、新型コロナウイルス(COVID‑19)の感染拡大前で0.3%以下でした。感染拡大後であっても貸倒率は1.5%以下で推移しています。

※「貸倒率」は、グループ8社(子会社及び持分法適用会社)の直近12ヶ月間のネット貸倒償却金額(貸倒償却額-償却済債権の回収額)/オフバランスを含む融資残高の12ヶ月平均値(前月末まで)として算出

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貸倒率の推移(五常・アンド・カンパニー社の資料をもとに作成)

このような貸倒率を達成できている理由には、返済や貸出時におけるキャッシュレス化が感染拡大前から進んでいたことでロックダウン時でも融資の返済を受け付けられたことや、日頃の地道な組織作りや事業改善が挙げられます。

従来のマイクロファイナンスのオペレーションでは、審査時と資金回収時に顧客との対面接点を設ける必要がありました。これに対して五常・アンド・カンパニー社では、既存の事業モデルにテクノロジーを用いることでオペレーション全体の効率化を推進し、人件費比率の削減や、金融サービスの利便性の向上を実現しています。

すでにインドでは、従業員がタブレットPCと指紋リーダーを用いた指紋認証によるキャッシュレスの返済が可能になっています。その他にも、モバイル送金や代理店を介した金融サービスも提供しています。

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タブレットを使って返済処理を行う様子(提供:五常・アンド・カンパニー社)

顧客数1億人を目標に「民間版の世界銀行」へ

今回のファンドで集められた資金は、五常・アンド・カンパニー社のマイクロファイナンス事業を含む一般事業資金に充てられます。

五常・アンド・カンパニー社はこれからも途上国でマイクロファイナンス事業を展開します。テクノロジーの導入や資金調達コストの削減などにより、低価格で良質な金融サービスを2030年までに50ヶ国1億人以上に届けることで、「民間版の世界銀行」と称されるような企業となることを目指しています。

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ミャンマーで融資を受けて一食200円の食堂を運営する女性(提供:五常・アンド・カンパニー社)

Fundsを利用する理由

五常・アンド・カンパニー社は、資金調達チャネルの多様化を図るためにFundsにご参画いただきました。投資家の皆様へのメッセージを下記に掲載しています。ぜひご確認ください。

リスク

このファンド特有のリスク

  • 五常・アンド・カンパニーの事業を制限するような法規制、景気動向の変化、カントリーリスクや為替変動リスク等により、同社の事業が想定通りに進まなかった場合、同社の業績に影響を及ぼし、予定された利払いがなされず、また、元本の返済がなされないリスクがあります。そのような場合、お客様の出資した元本額が欠損する場合があります。

その他、Fundsで取り扱うファンド共通のリスクについてご確認ください

Fundsで取り扱うファンド共通のリスク

注意事項

このファンド特有の注意事項

  • 当ファンドを組成するファンズ・レンディング社は、当社の100%子会社です。
  • クーリング・オフ制度の適用はありません。
  • 運用開始までの資金を預金にて分別管理します。
  • 決算期ごとにファンド報告書を発行します。

「重要事項説明書」に当ファンドの条件や注意事項などをまとめています。投資の前に必ずご確認ください。

Fundsで取り扱うファンド共通の注意事項

  • Fundsでは、お客様専用デポジット口座に入金する際の各金融機関が定める振込手数料以外の手数料はかかりません。詳しくは、こちらの記事をご確認ください。
  • 目標金額に達しなかった場合や超過した場合の扱いについては、こちらの記事をご確認ください。
  • Fundsで取り扱うファンドは元本を保証するものではありません。
  • Fundsで取り扱う貸付ファンドでは、借り手が期限前に借入金の返済を行うことができます。この場合ファンドも早期償還となり、借入期間が短くなることで借り手の利息支払額が軽減される結果、配当金も当初予定額を下回る可能性があります。
  • 本ページに掲載された財務情報は、原則として当ファンド公開時点で公表済みの確定した直近の通期決算に基づいています。上場企業であるなどの理由により、ファンド公開日以降に新たな財務情報が公表される場合がありますが、当該情報は各企業のWebサイトや開示システム(EDINETTDnetなど)をお客様ご自身でご確認ください。
  • 本ページに掲載された過去実績の数値は、お客様の将来における運用成果などをお約束するものではありません。
  • 当社は、ファンド組成企業から入手した資料の調査等を行い、財務状況、事業計画の内容及び資金使途等の項目について審査を実施しております。審査の結果、当ファンドの取扱いが承認されております。
  • 投資のお申し込みに際しては、ファンドの詳細やリスク説明、重要事項説明書などをよくお読みになり、内容について十分にご理解いただき、投資判断はお客様ご自身にて行っていただきますようお願いいたします。

このファンドの募集は終了しております。
Fundsでは過去に募集したファンドの詳細ページを参考情報として掲載しておりますが、サイト全体のデザイン変更、企業情報の更新等に伴い、表示形式及び内容が募集当時と異なっている場合がございます。ご了承ください。

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