投資受付金額
98,990,089円/100,000,000円
投資申込の前に取引書面の内容を
必ずご確認ください。
2022/3/25〜2024/2/29*予定
ファンドの条件の定義
ファンド予約対象
抽選募集なし
先着募集あり
Fundsデポジット口座
2022/3/9 19:00
先着募集 募集開始
2022/3/22 15:00
先着募集 募集終了
2022/3/25
運用開始日
利息が発生する期間
2024/2/29
運用終了日(予定)
2024/3/25
最終分配日(予定)
ファンズ・レンディング
非上場
五常・アンド・カンパニー
非上場
その他の企業
地位移転ビークル
ファンズ・オペレーション合同会社
非上場
※お客様への分配は、借り手からの利払い・返済に連動し、当ファンドで集めた資金で行う事業の成否とは直接連動しません。以下の内容は事業理解の参考としてご確認ください。
このファンドで集めた資金は
マイクロファイナンス事業の事業資金に利用します
マイクロファイナンスを展開する五常・アンド・カンパニー社
五常・アンド・カンパニー社は2014年7月の創業以来、グループ会社を通じ、途上国において主に中小零細事業者向け小口金融サービス(マイクロファイナンス)を展開するホールディングカンパニーです。
代表の慎泰俊さん=後列左端=と現地の顧客たち(提供:五常・アンド・カンパニー社)
融資残高は約600億円
五常・アンド・カンパニー社は各国のグループ会社を通じて、途上国の低所得者層向けに融資、預金、送金といった金融サービスを提供しています。
ビジネスモデルは、五常・アンド・カンパニー社の子会社・関係会社である現地の金融事業者(グループ会社)が各種金融サービスを提供し、各社が利息・手数料収入を得る仕組みとなっています。五常・アンド・カンパニー社は各グループ会社の会計利益を取り込みつつ、一部では配当や経営指導の対価を受け取っています。
2021年12月時点で、インド・カンボジア・スリランカ・ミャンマー・タジキスタンに約7,000人のグループ従業員を擁し、借り手となる顧客数は100万人、融資残高は約600億円(1ドル=115円で換算)となっています。2016年からの5年間の利息収入における年平均成長率は108%となっています。
コロナ禍でも貸倒率は“低水準”
五常・アンド・カンパニー社の顧客100万人は、金融インフラが不十分な途上国に暮らす個人事業主や中小の零細企業であり、その9割以上は女性です。
融資を受けて事業を展開する女性たち(提供:五常・アンド・カンパニー社)
COVID‑19影響下でも貸倒率3%以下で推移
マイクロファイナンス事業における貸倒率(※)は2014年の創業以来、新型コロナウイルス(COVID‑19)の感染拡大前で0.3%以下でした。感染拡大後であっても貸倒率は3%以下で推移しています。
※「貸倒率」は、直近12ヶ月の貸倒償却金額の合計/オフバランスを含む融資残高の直近12ヶ月の平均値で算出
貸倒率の推移(五常・アンド・カンパニー社の資料をもとに作成)
このような貸倒率を達成できている理由には、返済や貸出時におけるキャッシュレス化が感染拡大前から進んでいたことでロックダウン時でも融資の返済を受け付けられたことや、日頃の地道な組織作りや事業改善が挙げられます。
従来のマイクロファイナンスのオペレーションでは、審査時と資金回収時に顧客との対面接点を設ける必要がありました。これに対して五常・アンド・カンパニー社では、既存の事業モデルにテクノロジーを用いることでオペレーション全体の効率化を推進し、人件費比率の削減や、金融サービスの利便性の向上を実現しています。
すでにインドでは、従業員がタブレットPCと指紋リーダーを用いた指紋認証によるキャッシュレスの返済が可能になっています。その他にも、モバイル送金や代理店を介した金融サービスも提供しています。
タブレットを使って返済処理を行う様子(提供:五常・アンド・カンパニー社)
顧客数1億人を目標に「民間版の世界銀行」へ
今回のファンドで集められた資金は、マイクロファイナンス事業に充てられます。
五常・アンド・カンパニー社はこれからも途上国でマイクロファイナンス事業を展開します。テクノロジーの導入や資金調達コストの削減などにより、低価格で良質な金融サービスを2030年までに50ヶ国1億人以上に届けることで、「民間版の世界銀行」と称されるような企業となることを目指しています。
ミャンマーで融資を受けて一食200円の食堂を運営する女性(提供:五常・アンド・カンパニー社)
Fundsを利用する理由
五常・アンド・カンパニー社は、資金調達チャネルの多様化を図るためにFundsにご参画いただきました。投資家の皆様へのメッセージをこちらのページに掲載しています。ぜひご確認ください。
このファンド特有のリスク
五常・アンド・カンパニーの事業を制限するような法規制、景気動向の変化、カントリーリスクや為替変動リスク等により、同社の事業が想定通りに進まなかった場合、同社の業績に影響を及ぼし、予定された利払いがなされず、また、元本の返済がなされないリスクがあります。そのような場合、お客様の出資した元本額が欠損する場合があります。
その他、Fundsで取り扱うファンド共通のリスクについてご確認ください
Fundsで取り扱うファンド共通のリスクこのファンド特有の注意事項
「重要事項説明書」に当ファンドの条件や注意事項などをまとめています。投資の前に必ずご確認ください。
Fundsで取り扱うファンド共通の注意事項
このファンドの募集は終了しております。
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